Изъятие автомобиля, спецтехники или оборудования по договору лизинга часто воспринимается как полное поражение для бизнеса.

Компания теряет актив, не может выполнять заказы, сталкивается с кассовым разрывом, долгами перед контрагентами и риском банкротства. На первый взгляд кажется, что все ранее внесённые платежи потеряны, а лизингодатель ещё вправе взыскать просрочку, неустойку и дополнительные расходы.

Но в выкупном лизинге ситуация не всегда настолько однозначна.

Если договор расторгнут, а предмет лизинга возвращён лизингодателю, необходимо определить сальдо встречных обязательств. И по итогам такого расчёта может оказаться, что деньги должен вернуть не лизингополучатель, а лизинговая компания.

Что такое сальдо в лизинге?

Сальдо — это итоговый баланс взаимных предоставлений сторон после расторжения договора выкупного лизинга.

Суд должен сопоставить:

  • сколько лизингополучатель уже заплатил;
  • какое финансирование предоставил лизингодатель;
  • какую стоимость имеет возвращённый предмет лизинга;
  • какие убытки, расходы и санкции действительно подлежат учёту;
  • кто в итоге получил больше, чем должен был получить по экономической модели договора.

Пленум ВАС РФ разъяснил: если полученные лизингодателем платежи больше суммы предоставленного финансирования, платы за финансирование, убытков и санкций, лизингополучатель вправе взыскать соответствующую разницу.

Проще говоря, расторжение договора не должно превращаться в способ необоснованного обогащения лизингодателя.

Когда лизингополучатель может рассчитывать на возврат?

Положительное сальдо в пользу лизингополучателя возможно, если он уже внёс значительные платежи, а возвращённый предмет лизинга сохранил существенную рыночную стоимость.

Обычно для этого важны три условия:

  1. договор был выкупным;
  2. договор расторгнут досрочно;
  3. предмет лизинга возвращён лизингодателю или изъят.

Но этих условий самих по себе недостаточно. Нужно сделать расчёт и проверить, не завышены ли требования лизингодателя.

Особое значение имеют:

  • авансовый платеж;
  • все фактически внесённые платежи;
  • закупочная стоимость предмета лизинга;
  • плата за финансирование;
  • дата возврата имущества;
  • цена последующей продажи;
  • расходы на хранение, эвакуацию, ремонт и реализацию;
  • размер неустойки;
  • рыночная стоимость предмета лизинга.

Почему цена продажи предмета лизинга критически важна?

После возврата автомобиля или техники лизингодатель обычно продаёт предмет лизинга третьему лицу.

Цена этой продажи напрямую влияет на сальдо.

Если имущество продано слишком дёшево, расчёт становится хуже для лизингополучателя. Поэтому лизингодатель не вправе реализовывать предмет лизинга формально, без учёта интересов второй стороны.

Судебная практика исходит из того, что лизингополучатель может доказывать недобросовестность или неразумность лизингодателя при определении цены продажи. Если продажа привела к занижению стоимости предмета лизинга, суд может учитывать отчёт оценщика.

Верховный Суд также обращал внимание, что лизингодатель должен действовать добросовестно при реализации изъятого имущества, а стороны могут заранее согласовать разумный срок и порядок продажи предмета лизинга.

Что нужно сделать лизингополучателю?

Если предмет лизинга уже изъят или возвращён, не стоит автоматически соглашаться с расчётом лизинговой компании.

Нужно:

  1. запросить у лизингодателя полный расчёт сальдо;
  2. получить документы по реализации предмета лизинга;
  3. проверить все начисления, неустойки и расходы;
  4. установить дату фактического возврата имущества;
  5. проверить цену продажи автомобиля или техники;
  6. при необходимости заказать отчёт оценщика;
  7. направить лизингодателю претензию;
  8. при отказе — обращаться в суд.

Важно: спорить нужно не только с фактом просрочки. В таких делах часто решает именно итоговый расчёт сальдо.

Что можно взыскать?

Если расчёт показывает, что лизингодатель получил больше, чем должен был получить после расторжения договора, лизингополучатель может требовать возврата разницы.

Такая сумма может быть важной для бизнеса: её можно направить на первоначальный взнос по новому договору, покупку другого автомобиля, расчёты с кредиторами, закрытие кассового разрыва или восстановление операционной деятельности.

Но обещать возврат заранее нельзя. Каждая ситуация зависит от условий договора, правил лизинга, суммы фактических платежей, состояния предмета лизинга и поведения лизингодателя при продаже имущества.

Практика Юридической фирмы «ГРАНД»

В практике Юридической фирмы «ГРАНД» были споры, где лизингополучатель считал ситуацию безнадёжной: предмет лизинга возвращён, договор расторгнут, просрочка была существенной.

Однако после проверки договора, правил лизинга, платежей и стоимости возвращённого имущества удалось доказать, что итоговое сальдо сложилось в пользу лизингополучателя.

В результате клиент получил денежные средства, которые помогли поддержать бизнес в кризисной ситуации.

Вывод

Изъятие предмета лизинга не всегда означает, что лизингополучатель потерял все внесённые деньги.

После расторжения договора выкупного лизинга нужно считать сальдо встречных обязательств. Если платежи лизингополучателя и стоимость возвращённого имущества превышают обоснованные требования лизингодателя, разницу можно взыскать.

Главный практический вывод простой:

после изъятия автомобиля или техники нужно проверять не только просрочку по графику, а весь расчёт: платежи, аванс, стоимость предмета лизинга, цену его продажи, расходы и санкции.

Именно в деталях расчёта часто скрывается сумма, которую лизингополучатель вправе вернуть.